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Invertir en crowdlending

El crowdlending es un mecanismo de crowdfunding en el que los pequeños inversores prestan dinero a una empresa para recuperar el mayor interés en la inversión realizada en el futuro.

De esta manera, nos deshacemos del prestamista tradicional, es decir, el banco, y obtenemos financiación a través de individuos. En el crowdfunding, los prestamistas y los beneficiarios contactan entre sí (generalmente a través de una plataforma digital) para establecer la base de un contrato o conexión legal, determinar la cantidad, la tasa de interés y el período de devolución.

Desde la perspectiva de un inversor, el crowdfunding es una forma de diversificar una cartera, con un riesgo relativamente bajo y puede promover el desarrollo y el crecimiento de las PYME emergentes.

Por su parte, las compañías también disfrutan de ventajas significativas porque los préstamos se procesan y emiten más rápido y a un coste menor que en los canales tradicionales. Además, las cantidades de los préstamos y las condiciones de amortización también son bastante flexibles.

Ventajas del crowdlending a través de la plataforma Mintos

Para las empresas, esta es una forma más rápida de obtener capital. Aunque los préstamos pueden ser más caros, el proceso es más simple y a menudo más rápido que hacerlo a través de la banca tradicional, aunque esto dependerá de la plataforma de crowdfunding que utilice. Por ejemplo, la plataforma de cowdlending Mintos te permite registrarte en tan solo unos pocos pasos y dispone de un bono de bienvenida de 3 meses con unas condidiones inigualables. La flataforma se ubica en Letonia y es un punto de encuentro entre inversores y prestarios. En Mintos hay casi 150.000 inversores registrados de los 5 continentes.

Ninguna otra plataforma europea de crowdlending puede competir con Mintos en términos de tamaño o de opciones de inversión. Es sin duda, la mejor plataforma de crowdfunding.

¿Tiene algún inconveniente?

Este es un sistema que plantea un cierto riesgo para los inversores. Sin embargo, si se compara con otras actividades emprendidas por el departamento de inversiones de una empresa, en realidad se considera una de las actividades con menor riesgo. Esto se debe al alcance comunitario de la práctica de crowdfunding y a la determinación de la solvencia.

La plataforma está en peligro de ser utilizada y hacer que sus servicios y préstamos sean muy caros; por lo tanto, se utilizan compañías que no pueden obtener financiación a través de medios tradicionales. La clave de la plataforma es la transparencia.

Tipos de Crowdlending

En crowdfunding, hay varios tipos de inversiones. Estos tipos se pueden distinguir en función de quién es el prestatario, el prestamista, el propósito del préstamo o su garantía. Podemos distinguir los siguientes puntos:

•Préstamos hipotecarios: son préstamos con garantía hipotecaria.

•Préstamos comerciales: Incluye préstamos a pequeñas y medianas empresas. Este tipo de crowdfunding está aumentando.

•Descuento de crédito comercial: es para ayudar a pagar el pagaré y las facturas.

•Préstamo garantizado: en este caso, la garantía es una propiedad mueble. Como resultado, el préstamo ha obtenido mejores condiciones.

•Préstamos de consumo sin garantías de recompra: Este es un préstamo para consumo personal. Como no hay garantía de recompra, el capital invertido no puede garantizarse en caso de incumplimiento.

•Préstamos de consumo con garantías de recompra: Nos enfrentamos a la misma situación que antes. Por supuesto, con la garantía de recompra, podemos garantizar nuestro capital de inversión. Es el tipo de crowdfunding con el mayor volumen de transacciones. En términos de rentabilidad, es el tipo más atractivo para prestamistas o inversores.

invierte en crowdfunding o Crowdlending de forma sencilla

Cómo y por qué invertir en Crowdlending

Invertir en crowdfunding te permite obtener un buen rendimiento del 5% al 7% o más, y el riesgo de retrasar el pago es extremadamente bajo, y debido al peligro que corren la mayoría de las pensiones y planes de jubilación en el mercado, es una excelente herramienta para obtener una pensión.

Actualmente invertir en préstamos públicos es mucho mejor que invertir en planes de pensiones, planes de jubilación, invertir en depósitos bancarios, invertir en bonos nacionales e invertir en materias primas o en el mercado de valores.

Para invertir en Crowdlending, debes registrarte como inversor en la plataforma de Crowdlending (por ejemplo, Grow.ly) y financiar tu cuenta a través de una transferencia bancaria o tarifas de tarjeta de crédito, después de lo cual puedes ver de inmediato todos los proyectos activos y podrás evaluar qué empresas tienen la calificación de solvencia más alta y la mejor rentabilidad; cuanto mayor sea la calificación crediticia de la empresa que promueven proyectos de financiación, menor será la rentabilidad y viceversa.

Por lo tanto, dependiendo de tu perfil de riesgo de inversión, debes elegir proyectos con alta rentabilidad y menos seguridad, o viceversa. También debes leer detenidamente el motivo del proyecto, ya que no tiene nada que ver la rentabilidad o seguridad de unos y la de otros.

Consejos para tener éxito invirtiendo en Crowdlending

Además de revisar todos los aspectos legales que se señalan anteriormente, se deben considerar varios factores para invertir con éxito. La inversión exitosa no significa que siempre obtengamos el rendimiento que esperamos. Las inversiones exitosas de crowdfunding pueden lograr rendimientos sostenibles en el tiempo, minimizando así el riesgo.

Algunos consejos para una inversión exitosa mientras se minimiza el riesgo son:

Diversificar adecuadamente tu cartera

La diversificación no consiste solo en invertir una pequeña cantidad de dinero en cada inversión, sino valorar también el riesgo y la rentabilidad de cada una. Las inversiones con mayores rendimientos y mayores riesgos asociados requerirán menos capital. Por lo tanto, las inversiones con mayor seguridad requerirán más capital pero menos retorno de la inversión.

Obtén la mayor cantidad de información sobre la inversión

Cada vez que queramos invertir, tanto en crowdfunding como en cualquier activo financiero, debemos analizarlo. Obtén información, analízala y saca conclusiones. Si es necesario, comunícate con un consultor experto.

Lo más importante es el riesgo

Más rentabilidad no siempre es mejor. Nunca debemos olvidar que lo más importante es conservar nuestro dinero. La rentabilidad es importante, pero el riesgo es aún más importante. Por lo tanto, minimizar el riesgo de nuestra cartera de crowdfunding debería ser nuestra principal prioridad.

Registra tu inversión

Se recomienda crear una hoja de cálculo para registrar nuestras operaciones. Y, es conveniente comentar por qué estamos invirtiendo. Esto nos ayudará a no dudar cuando ocurra algún tipo de problema, o salir a tiempo cuando sea necesario.

¿Quién puede invertir en Crowdlending?

Crowdlending o crwodfunding

Cualquier persona puede hacerlo. Algunas plataformas requieren que tengas residencia en el país en el que operas, mientras que otras te permiten residir en Europa. Aunque se desarrollará gradualmente a escala global, solo hay unas pocas a escala global.

En el caso de España, la diferencia está entre inversores acreditados e inversores no autorizados. La Ley N ° 5/2015 sobre finanzas corporativas establece las siguientes condiciones

Inversor acreditado

Pueden ser personas físicas y jurídicas (empresas) que cumplan las siguientes cuatro condiciones:

•Los ingresos anuales superan los 50.000 euros.

•Personas con activos financieros superiores a 100.000 euros.

•Aquellos que solicitan ser considerados inversores previamente reconocidos y renuncian claramente a clientes no autorizados.

•Aquellos que recibieron asesoramiento financiero (EAFI) sobre los activos financieros proporcionados en la plataforma.

Inversores no acreditados

Estos son aquellos que no cumplen con las 4 condiciones descritas en los inversores acreditados. Esto tiene las siguientes dos limitaciones:

•En el mismo proyecto lanzado por la misma plataforma de financiación participativa, su inversión no puede exceder los 3.000 euros.

•No pueden invertir más de 100,000 euros en proyectos lanzados por la misma plataforma de financiación participativa durante 1 año.

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